Banca digitală Monzo a fost sancționată cu o amendă de 21,1 milioane de lire sterline de către Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Regatul Unit, pentru controale insuficiente împotriva criminalității financiare. Printre neregulile identificate s-a numărat faptul că unii clienți au reușit să-și deschidă conturi folosind adrese nerealiste, cum ar fi 10 Downing Street, Palatul Buckingham sau chiar sediul Monzo.
Control intern deficitar, pe fondul unei creșteri explozive
Investigația autorităților a arătat că Monzo nu a reușit să-și adapteze sistemele interne în contextul unei creșteri accelerate a numărului de clienți – de la aproximativ 600.000 în 2018 la peste 5,8 milioane în 2022. În special în primii doi ani, banca nu a implementat controale adecvate pentru verificarea clienților noi sau monitorizarea tranzacțiilor.
În perioada 2020–2022, Monzo a încălcat repetat regulile privind prevenirea deschiderii de conturi pentru clienți considerați cu risc ridicat, a transmis FCA.
Adrese imposibile și riscuri de spălare a banilor
Printre exemplele de nereguli identificate se numără:
-
Înregistrarea de conturi cu adrese imposibile, precum 10 Downing Street, Palatul Buckingham sau cutii poștale (P.O. Boxes);
-
Utilizarea acelorași adrese de către mai mulți clienți, ceea ce poate indica activități de „money muling” – practică prin care conturile bancare sunt folosite pentru tranzitarea fondurilor provenite din activități ilegale;
-
Comenzi de carduri livrate în afara Regatului Unit, deși clienții declarau adrese britanice;
-
Lipsa verificării și monitorizării adreselor, ceea ce a dus la înregistrarea de clienți în afara profilului de risc asumat de bancă.
Therese Chambers, directoare în cadrul FCA, a declarat:
„Monzo a înregistrat clienți pe baza unor informații limitate și, în unele cazuri, vădit absurde. Acest lucru arată cât de deficitare erau controalele interne ale băncii.”
Reacția Monzo: „Problemele țin de trecut”
Directorul general al Monzo, TS Anil, a transmis că banca a corectat toate deficiențele și că situația actuală reflectă „investițiile semnificative” în tehnologie și resurse pentru combaterea criminalității financiare:
„Suntem mulțumiți că FCA recunoaște progresele făcute. Problemele menționate sunt de domeniul trecutului și am învățat din ele.”
Amenda inițială de 30,1 milioane de lire a fost redusă la 21,1 milioane după ce Monzo a acceptat concluziile anchetei și a colaborat cu autoritățile.
Un model repetitiv în fintech
Monzo nu este singura bancă digitală aflată în vizorul autorităților. În urmă cu câteva luni, Starling Bank, un alt jucător important din fintech-ul britanic, a fost sancționată cu 29 de milioane de lire pentru deficiențe similare în sistemul de prevenire a criminalității financiare.
Cazul Monzo subliniază riscurile asociate creșterii rapide în sectorul bancar digital, unde volumul mare de utilizatori și lipsa unor proceduri riguroase de verificare pot facilita activitățile infracționale. Autoritățile financiare britanice își intensifică supravegherea asupra acestor instituții, punând accent pe responsabilitate și protejarea integrității sistemului financiar.
